Die Kapital-Lebensversicherung bietet finanziellen Schutz für die Familie und im Alter. Stirbt der Versicherte vor Vertragsablauf, erhalten die Hinterbliebenen die volle Versicherungssumme zuzüglich angefallener Überschußanteile. Im Erlebensfall wird die Versicherungssumme zuzüglich der Überschußbeteiligung (durch Kapitalbildung angesammelte Zinsen) an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Frühzeitig abgeschlossen hat die Kapital-Lebensversicherung den Vorteil niedriger Beiträge und eines besseren Gesundheitszustandes.

Bei der kapitalbildenden Lebensversicherung ist die Versicherungssumme für den Todesfall und den Erlebensfall (Ablaufdatum) gleich hoch. Die garantierte Versicherungssumme erhöht sich durch die Überschussbeteiligung. Der Auszahlungsbetrag, der sich aus garantierter Versicherungssumme und Überschussbeteiligung zusammensetzt kann erst nach Ablauf der Lebensversicherung exakt berechnet werden. Generell kann man damit rechnen, daß die Ablaufleistung nach einem regulären Vertragsablauf nach 25 bis 30 Jahren doppelt so hoch ist wie die garantierte Versicherungssumme.

Das gibt's doch gar nicht: Mancher hat ein Leben lang gearbeitet und stellt erst als Rentner fest, das er früher das Geld ausgegeben hatte, das er jetzt so dringend brauchen würde.

Statt gleich hoher Versicherungssummen für den Todes- und Erlebensfall ist es auch möglich, den Versicherungsschutz individuell - entsprechend dem Sicherungsbedarf - maßzuschneidern. Bei einer jungen Familie dürfte die Absicherung der Hinterbliebenen bei Tod des Versicherten zunächst höhere Priorität haben als die Versorgung im Erlebensfall. Hier bietet sich an, eine Lebensversicherung abzuschließen, bei der die im Todesfall ausgezahlte Versicherungssumme beispielsweise das Doppelte der Erlebensfallsumme beträgt.

Bei Abschluss einer Lebensversicherung ist zu bedenken, dass Einkommen und Lebensstandard mit der Zeit wachsen. Damit ergeben sich wachsende Ansprüche an die spätere Versorgung und damit an die Höhe der Versicherungssumme. Bei einer dynamischen Lebensversicherung erhöhen sich Versicherungssummen und Beiträge in regelmäßigen Abständen. Maßstab für die Erhöhung ist meistens die Steigerung des Höchstbeitrags in der gesetzlichen Rentenversicherung.

Wichtig kann auch eine Risiko-Lebensversicherung sein. Wenn die Familie zu ernähren ist, ein Existenzgründer oder Hausbauer Darlehensverpflichtungen hat, ist oft die Risiko-LV der bessere Weg, weil in Zeiten knapper Kassen damit preiswert eine sehr hohe Absicherung erreicht wird. Details zu diesem Angebot finden Sie unter dem Stichwort Risiko-Lebensversicherung.

Wer einen Versicherungssparvertrag hauptsächlich als Kapitalanlage oder für die Altersversorgung abschließen möchte, und wem dabei gute Erträge wichtig sind, der hat bei der Fondspolice wesentlich bessere Renditechancen.

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